01 中央定調(diào)
保障剛需購房需求，釋放信貸寬松信號
9月27日晚，人民銀行在貨幣政策委員會2021年第3季度例會中罕見提及，要維護(hù)房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益。
“兩個維護(hù)”之后，關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控及信貸問題，高層聲音不斷。
10月15日，央行召開三季度金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)布會，定調(diào)房地產(chǎn)信貸政策，“保持房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)有序投放，維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展”，釋放信貸寬松信號。
10月20日，銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示，“保障好剛需群體信貸需求，銀行要在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。目前，銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款。
為什么提出這個要求呢?
此前，全國多地傳出銀行額度緊張、房貸周期延長、首套房利率上漲等消息。對于剛需購房者而言，資金是其購房的最大難題，以往政策“一刀切”，剛需客戶購房計劃不得不擱置，而此次保障剛需群體信貸需求，是對樓市“兩個維護(hù)”的回應(yīng)，對于穩(wěn)樓市有著定海神針的作用。
02 利率回調(diào)
年內(nèi)利率首次回調(diào)，信貸環(huán)境或改善
今年以來，多地房貸審批趨嚴(yán)，部分商業(yè)銀行個人住房貸款額度不足，個貸利率上漲;在廣州、重慶等熱點(diǎn)城市，不少銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)暫停了二手房的貸款業(yè)務(wù)受理;北京、上海、廣州、深圳、杭州等熱點(diǎn)城市紛紛開始嚴(yán)控經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入樓市。
住房信貸環(huán)境收緊，二手房市場率先降溫，并逐步傳導(dǎo)至新房市場和土地市場，新房市場和土地市場齊降溫。
新房成交走弱，2021年9月，30個大中城市新建商品房成交面積為1211.31萬平方米，環(huán)比下降7.5%，同比下降33.4%。
土地市場降溫明顯，流拍地塊占比明顯增多，底價成交地塊占比達(dá)七成，國資兜底，國企拿地金額占比高達(dá)75%，
10月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。自此LPR連續(xù)18個月保持不變。
10月房貸利率回調(diào)是年內(nèi)首次環(huán)比下降，代表著信貸環(huán)境有所改善。根據(jù)貝殼研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，10月份，90城主流首套房貸利率為5.73%，二套房利率為5.99%，均較上月下調(diào)了1個基點(diǎn)，其中20個城市房貸利率出現(xiàn)下調(diào)。
03 市場表現(xiàn)
多地尚未調(diào)整，傳導(dǎo)尚需時間
房地產(chǎn)信貸環(huán)境改善，接下來剛需首套房貸利率，首套房首付比例，貸款放款周期會有什么變化呢?
10月22日，鳳凰網(wǎng)房產(chǎn)摸底了多城主流銀行的房貸利率情況，發(fā)現(xiàn)目前多城市的房貸利率、放款周期尚無大的變動，政策傳導(dǎo)尚需一定時間。
針對廣州各大銀行利率統(tǒng)計得知，最近部分銀行利率略有下調(diào)，但幅度不高，在10bp左右，整體還是在5.9%上下，一般放款時間視各銀行額度而定，快的話2-4個月，慢的話半年，審批政策暫未出現(xiàn)放松。
上海多家銀行表示，目前首套房利率沒有變化，放款時間2個月左右，具體市場得看額度。
北京多家銀行表示，目前房貸利率是按LPR利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，北京地區(qū)首套房5年以上不低于4.65% 60個基點(diǎn)，購房貸款審核申請條件沒變，政策收緊放松以實(shí)際最終情況為準(zhǔn)。
南京多家銀行貸款利率較之前沒有變化，信貸未見松動，基本上各大銀行的首套房貸利率都已破6，目前，南京首套房主流房貸利率為6.25%(LPR 160個基點(diǎn))，二套房主流房貸利率為6.45%(LPR 180基點(diǎn))
天津建行、農(nóng)行兩家銀行反映，目前個人首套房貸利率均有小幅上調(diào)，尚未接到通知會下調(diào)，目前建行個人首套房貸利率為5%，放款時間一般在20天左右，農(nóng)行個人首套房貸款利率為5.05%，較兩月前略微有所上漲，目前只給有合作的房企放款，放款時間1-2月。
9月底以來央行多次釋放積極信號，預(yù)計四季度住房信貸的投放將回歸“平穩(wěn)有序”，對首套置業(yè)客群予以保障和支持。一方面房貸利率下調(diào)的城市范圍將擴(kuò)大，另一方面放款周期將有所縮短。信貸環(huán)境的邊際改善有利于市場預(yù)期改善，帶動剛需群體入市啟動換房鏈條，利于市場平穩(wěn)健康發(fā)展。釋放寬松信號?剛需首套房貸款利率或?qū)⑾抡{(diào)
原創(chuàng)風(fēng)財訊蔡艷平 ·2021-10-22 15:04
01 中央定調(diào)
保障剛需購房需求，釋放信貸寬松信號
9月27日晚，人民銀行在貨幣政策委員會2021年第3季度例會中罕見提及，要維護(hù)房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益。
“兩個維護(hù)”之后，關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控及信貸問題，高層聲音不斷。
10月15日，央行召開三季度金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)布會，定調(diào)房地產(chǎn)信貸政策，“保持房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)有序投放，維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展”，釋放信貸寬松信號。
10月20日，銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示，“保障好剛需群體信貸需求，銀行要在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。目前，銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款。
為什么提出這個要求呢?
此前，全國多地傳出銀行額度緊張、房貸周期延長、首套房利率上漲等消息。對于剛需購房者而言，資金是其購房的最大難題，以往政策“一刀切”，剛需客戶購房計劃不得不擱置，而此次保障剛需群體信貸需求，是對樓市“兩個維護(hù)”的回應(yīng)，對于穩(wěn)樓市有著定海神針的作用。
02 利率回調(diào)
年內(nèi)利率首次回調(diào)，信貸環(huán)境或改善
今年以來，多地房貸審批趨嚴(yán)，部分商業(yè)銀行個人住房貸款額度不足，個貸利率上漲;在廣州、重慶等熱點(diǎn)城市，不少銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)暫停了二手房的貸款業(yè)務(wù)受理;北京、上海、廣州、深圳、杭州等熱點(diǎn)城市紛紛開始嚴(yán)控經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入樓市。
住房信貸環(huán)境收緊，二手房市場率先降溫，并逐步傳導(dǎo)至新房市場和土地市場，新房市場和土地市場齊降溫。
新房成交走弱，2021年9月，30個大中城市新建商品房成交面積為1211.31萬平方米，環(huán)比下降7.5%，同比下降33.4%。
土地市場降溫明顯，流拍地塊占比明顯增多，底價成交地塊占比達(dá)七成，國資兜底，國企拿地金額占比高達(dá)75%，
10月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。自此LPR連續(xù)18個月保持不變。
10月房貸利率回調(diào)是年內(nèi)首次環(huán)比下降，代表著信貸環(huán)境有所改善。根據(jù)貝殼研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，10月份，90城主流首套房貸利率為5.73%，二套房利率為5.99%，均較上月下調(diào)了1個基點(diǎn)，其中20個城市房貸利率出現(xiàn)下調(diào)。
03 市場表現(xiàn)
多地尚未調(diào)整，傳導(dǎo)尚需時間
房地產(chǎn)信貸環(huán)境改善，接下來剛需首套房貸利率，首套房首付比例，貸款放款周期會有什么變化呢?
10月22日，鳳凰網(wǎng)房產(chǎn)摸底了多城主流銀行的房貸利率情況，發(fā)現(xiàn)目前多城市的房貸利率、放款周期尚無大的變動，政策傳導(dǎo)尚需一定時間。
針對廣州各大銀行利率統(tǒng)計得知，最近部分銀行利率略有下調(diào)，但幅度不高，在10bp左右，整體還是在5.9%上下，一般放款時間視各銀行額度而定，快的話2-4個月，慢的話半年，審批政策暫未出現(xiàn)放松。
上海多家銀行表示，目前首套房利率沒有變化，放款時間2個月左右，具體市場得看額度。
北京多家銀行表示，目前房貸利率是按LPR利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，北京地區(qū)首套房5年以上不低于4.65% 60個基點(diǎn)，購房貸款審核申請條件沒變，政策收緊放松以實(shí)際最終情況為準(zhǔn)。
南京多家銀行貸款利率較之前沒有變化，信貸未見松動，基本上各大銀行的首套房貸利率都已破6，目前，南京首套房主流房貸利率為6.25%(LPR 160個基點(diǎn))，二套房主流房貸利率為6.45%(LPR 180基點(diǎn))
天津建行、農(nóng)行兩家銀行反映，目前個人首套房貸利率均有小幅上調(diào)，尚未接到通知會下調(diào)，目前建行個人首套房貸利率為5%，放款時間一般在20天左右，農(nóng)行個人首套房貸款利率為5.05%，較兩月前略微有所上漲，目前只給有合作的房企放款，放款時間1-2月。
9月底以來央行多次釋放積極信號，預(yù)計四季度住房信貸的投放將回歸“平穩(wěn)有序”，對首套置業(yè)客群予以保障和支持。一方面房貸利率下調(diào)的城市范圍將擴(kuò)大，另一方面放款周期將有所縮短。信貸環(huán)境的邊際改善有利于市場預(yù)期改善，帶動剛需群體入市啟動換房鏈條，利于市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
關(guān)鍵詞： 合法權(quán)益 信貸問題 環(huán)境收緊 降溫明顯
